我们以交行信用卡为例，其实最划算的应该是9期，利率与交行分期基本持平。

3期手续费为2.5%，每期利率0.83%

6期手续费为4.5%，每期利率0.75%

9期手续费为6.5%，每期利率0.72%

12期手续费为8.8%，每期利率0.73%

假设花呗当期账单金额是1万元，我们分9期还款，那么总利息650，本金每月还1111，月利息还72.2元。

如果你有蚂蚁借呗，并且日利率是万分之4，那么有机会跑赢花呗。

当本金为6016的时候，即第四个月的时候，用借呗或自己的钱来还，就用万4的利息跑赢了花呗。

只要在本金剩4813的时候，即第五个月的时候，全部结清，这样就用万五的利息跑赢了花呗。

花呗分期后当期不用还钱，如果在每月1号用花呗，相当于用6个月以低于信用卡分期的钱，借呗万4，信用卡万5的利息在用钱。

这样算下来，账单金额一万元，可以分9期还款，那么6个月利息只要288元。

有哪些分期?

目前可选择期数有3期、6期、9期、12期，不过有些用户无法选择期数，只能根据系统设定的期数分期。不同期数相差在3个月左右，分期范围比较广，大家可以根据自己的需求选择。

需要注意的是，我们在花呗分期还款的过程中，我们是一期一期支付本息的，也就是说，我们并没有在整个欠款期间完整占有所欠本金的全部生命周期。即便你还款到12期，也就是说最后一个月所欠本金才1000元，但也需要支付88元的利。相当于仅占用1000元欠款一个月时间，就产生了88元利息，月息为8.8%，乘以12就是年息了，都超过100%了。

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