一、年化利率是多少?

以2016年9月8日借款2万，期限12个月，利率万4为例。

1、每月等额(等额本息)，我们需要连续还款12次，每次1797.51元(请注意第一次还款时间为10月3日，这是因为借呗给我的还款日为每月3日，类似信用卡)

2、先息后本(每月付息，到期还本)，每次还款金额大约240元(2万*万4*30天)，到期会有2万本金和最后一期利息。

虽然还没开始计算二者的实际利率，但能猜到是相等的。

首先，借呗是按日计息，已还本金不再计息;

其次，借呗也算高富帅，逼格高不屑玩小伎俩;

最后，如果不一致，理性的客户会倾向于选择利率较低的还款方式。

好了，下图为计算结果(图片中给出了计算公式，有兴趣的可以自己计算一遍)，二者利率仅差0.0006%，相信是四舍五入的影响。

二、借呗有什么优点?

1、蚂蚁借呗放贷是非常爽快的

只要你支付宝借呗里面有额度，你在借呗额度的合理范围之内借款，一旦确认发起借款申请，放款是非常快的，这是很多人基本都是在借呗也不想去银行贷款的主要原因。银行贷款即使不怕麻烦配合银行办理贷款手续，但最后关键放款之时也是等很久，这是银行放款的弊端之处。

2、蚂蚁借呗方便灵活

蚂蚁借呗是属于网商银行，想要借钱只要通过一部手机，相信现在大部分人都是有支付宝的，根本不用填写或者办理很多借款手续，一部手机就搞定了。反之向银行贷款可没这么简单，贷款手续非常复杂，而且还需要本金前往银行办理贷款手续，这样浪费时间，需要开销其他成本，两者相比之下很显然蚂蚁借呗有非常大的优势。

综合这三大因素就是支付宝借呗虽然利息比较高，但是很多人还是宁愿选择在蚂蚁借呗借钱，也不愿意选择低利息的银行贷款的真正原因。

总的说来，蚂蚁借呗的算法还是比较复杂的，到底年利率多少，要看我们的账号情况，还要看我们什么时候还款，是选择的什么方式还款。不过，和其他借贷项目比起来，借呗还是很有优势的。

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